Seguros

Futuro de la industria de seguros y quién es el propietario

Anquillare, vicepresidente ejecutivo presente y director de operaciones de Verisk, utilizó la herramienta favorita de la industria de seguros, los modelos, para mirar hacia el futuro 15 años hasta 2036. Obtuvo tres escenarios posibles.

Insurance Journal – Anquillare apunta a la gigantesca brecha de protección global entre lo que podría ser y lo que está asegurado. Menos de la mitad de las propiedades en todo el mundo que podrían estar aseguradas contra pérdidas en realidad lo están. Entre ellos se encuentran las numerosas viviendas sin seguro contra inundaciones. También señala nuevas amenazas, como los riesgos cibernéticos, que seguirán impulsando la demanda de seguros.

Entonces, ofrece, la pregunta no debería ser si el futuro de los seguros es brillante. La pregunta debería ser, ¿quién es el dueño del futuro de los seguros?

«Estamos en una lucha importante por el futuro de nuestra industria», dijo a los espectadores en la conferencia virtual Verisk Elevate 2021 .

3 razones por las que la industria de seguros cambiará mucho

Mark Anquillare de Verisk se centra en dónde podría estar la industria dentro de 15 años, en el año 2036. Él cree que es importante para todos en la industria y para aquellos que dependen de la industria.

“Cambiará la forma en que llega al trabajo, la forma en que interactúa con los titulares de pólizas y la forma en que se adapta a las condiciones y requisitos cambiantes. Es muy probable que la industria de seguros cambie más en los próximos 15 años que en los 100 anteriores ”, dijo a los inscritos en la conferencia virtual Verisk Elevate 2021 .

¿Por qué cambiará? Si bien hay muchas razones, discutió tres, «cada una de las cuales por sí misma podría conducir a una profunda interrupción».

El primero es la tecnología de inteligencia artificial (IA) . “La velocidad de los conocimientos de la IA está aumentando y tiene el potencial de acelerarse a una velocidad asombrosa en un futuro muy cercano”, dijo.

La segunda razón por la que la industria de los seguros está cambiando rápidamente son las personas . “Nuestro pensamiento ha cambiado y seguirá cambiando. Y ciertamente, el pensamiento de los clientes de seguros está evolucionando rápidamente. Es posible que no nos demos cuenta de cuánto hemos cambiado en poco tiempo, pero está claro que ahora estamos preparados para esperar y aceptar el cambio a un ritmo mucho más rápido que hace un año ”.

En tercer lugar, las personas no son las únicas que cambian. El clima global también está cambiando. “Ahora es una rutina escuchar que el clima de un año relacionado con desastres es un récord rayado. Hemos estado hablando de esto durante décadas, pero de muchas maneras, no nos mantenemos al día con esos cambios profundos que están impactando nuestra industria ”.

Anquillare, vicepresidente ejecutivo presente y director de operaciones de Verisk, utilizó la herramienta favorita de la industria de seguros, los modelos, para mirar hacia el futuro 15 años hasta 2036. Obtuvo tres escenarios posibles que responden a su pregunta de propiedad.

“Creo que los modelos apuntan a posibilidades que pueden ser muy útiles para que consideremos, que pueden ayudarnos a prepararnos para el futuro y también a hacer nuestra parte para darle forma porque la industria de seguros en sí tiene un futuro muy brillante”, dijo.

Escenario 1

Su primer modelo sugiere que en el año 2036, la industria se ha visto completamente interrumpida y las organizaciones de seguros familiares son pocas, y la mayoría de los actores de seguros ahora son empresas de tecnología.

“Empresas antiguas que tenían siglos de antigüedad han desaparecido. En su lugar hay unos pocos supervivientes, algunos significativamente debilitados y uno o dos han prosperado. El resto son nuevos y su legado no es un seguro, es tecnología o retail o automotriz ”, así describe este escenario.

Este futuro ya ha sucedido durante las últimas décadas en industrias que alguna vez fueron prósperas. “Piense en la música, la televisión en red, los viajes, las telecomunicaciones, el servicio de taxi, los periódicos, el servicio postal”, dijo.

En este futuro, casi todo estará conectado , contendrá tecnología inteligente , será móvil, producirá datos y analizará en tiempo real. Dijo que esto significa que el seguro estará conectado a vehículos, sistemas de alarma, electrodomésticos, sensores meteorológicos, minoristas, bancos, energías e incluso materiales de construcción.

“Entonces, la pregunta es ¿quién hará esas conexiones de la manera más eficiente y efectiva? ¿La industria de seguros existente o las empresas de tecnología? En resumen, estamos en una carrera ”.

En este primer escenario, aquellos que son los primeros en desarrollar un ecosistema de seguros completamente conectado e integrado ganan el mercado de seguros del futuro.

Pero no tan rápido. Para llegar a este futuro, los niños genios de la tecnología enfrentan obstáculos considerables, según Anquillare. Estos incluyen la complejidad de los seguros, la amplia regulación y la confianza del consumidor.

“La complejidad es un arma de doble filo y resolverla con tecnología ofrece beneficios sustanciales”, dijo.

Citó un estudio reciente respaldado por Verisk en el que varios directores de información de las aseguradoras dijeron que todavía estaban usando hojas de cálculo de Excel para tomar decisiones de suscripción y que se necesitan meses para lanzar nuevos productos al mercado. Dijo que otros estudios han encontrado que los directores ejecutivos de seguros tienen más probabilidades que otros de ver la velocidad del cambio tecnológico como una amenaza para el crecimiento. Además, les preocupan los cambios en el gasto y el comportamiento de los consumidores.

La segunda barrera para los disruptores de la industria de seguros es la fuerte regulación que enfrenta la industria de seguros. Este es un territorio desconocido para las empresas de tecnología. En su mayoría han disfrutado de protecciones e inmunidades y se les ha permitido crecer sin mucha supervisión.

“Está bastante claro que cuando se enfrentan a la regulación, la gran tecnología no es muy hábil para manejarla”, observó Anquillare.

Eso no es un buen augurio porque hay indicios de que esta luna de miel regulatoria podría estar terminando dada la demanda antimonopolio del gobierno y los legisladores que claman por la derogación de la inmunidad de las empresas de medios sociales para su contenido contenido en una disposición de la ley federal de comunicaciones conocida como Sección 230.

La barrera final de Anquillare para ingresar a la industria de seguros es la confianza del consumidor. Este primer modelo de tecnología que gana el futuro asume que las grandes tecnologías y las empresas emergentes logran «convencer a grandes sectores de la población para que se deshagan de las compañías de seguros venerables y se decanten por una compañía con muy poca experiencia previa en seguros».

Anquillare señala que si bien la lealtad del consumidor es “una fortaleza importante para la industria de seguros entre la generación silenciosa y muchos baby boomers, hay indicios de que la lealtad se está erosionando entre los baby boomers y parece débil entre las generaciones más jóvenes.

“Las generaciones que crecieron con la tecnología a menudo confían en los proveedores de tecnología más que en las empresas originales que construyeron la industria”, dijo. Comienza con la experiencia del cliente y la inversión en diseño y distribución. “Se dirigen a los consumidores simplificando sustancialmente las complejas experiencias existentes. Una parte importante de ese proceso es cómo se ve y se siente la experiencia «.

Escenario 2

Su segundo modelo describe una industria que se defiende de la mayoría de sus disruptores y ve a muchos operadores tradicionales adaptándose, sobreviviendo y conservando la confianza de los clientes. Con algunas excepciones, los atacantes consideran que el seguro es «mucho más complejo y difícil de descifrar» de lo que esperaban. “También aprendieron que sin una administración muy cuidadosa, es una forma muy efectiva de perder mucho dinero muy rápidamente”, agregó.

Este segundo modelo es muy parecido al primero en términos de presiones del mercado, cambios en las actitudes de los consumidores y otras amenazas. “Pero en este caso, la industria de seguros establecida gana la carrera y construye un ecosistema de seguros altamente efectivo y en constante evolución”, dijo.

En este segundo escenario, muchas startups ambiciosas colapsaron y se incendiaron, mientras que otras tuvieron éxito. Del mismo modo, algunas empresas establecidas desde hace mucho tiempo no pudieron cambiar con la suficiente rapidez, mientras que otras lograron cambiar y volverse más fuertes que nunca, y algunas descubrieron nuevos mercados y formas de hacer negocios.

Hizo evidente que este segundo escenario es el que Verisk defiende y en el que está trabajando.

Dijo que hay muchas razones por las que este segundo modelo podría resultar cierto.

Una es la ventaja de conocer a fondo la industria, sus fortalezas y debilidades.

Una cosa que la industria de seguros comprende quizás mejor que otras es cómo responder a un desafío, en parte porque se trata de catástrofes. “Adaptarse y responder rápidamente está en nuestro ADN. Está literalmente integrado en la forma en que hacemos negocios ”, cree Anquillare.

Cita como ejemplo el devastador terremoto de San Francisco de 1906, que Lloyd’s of London convirtió en una oportunidad al pagar todas las reclamaciones -más de mil millones de dólares en dólares de hoy- y casi se arruina en el proceso. El temor era que la industria retrocediera y dificultaría la obtención de futuros seguros. Pero no fue así como respondió la industria. “En cambio, inició nuevas prácticas que todavía se utilizan hoy en día, estrategias de transferencia de riesgo más sofisticadas, análisis de construcción y vecindario, diversificación mediante descuentos en seguros para fomentar el desarrollo de mejores edificios, uso de modelos y mucho más”, dijo el ejecutivo de Verisk.

Quizás la consecuencia más imprevista de ese gasto de mil millones de dólares hace más de 100 años fue su poder de ventas. “Fue quizás el mejor momento de marketing en la historia de los seguros, ya que los clientes potenciales vieron la devastación y cómo Lloyd’s cumplió las promesas”, dijo. «La demanda de seguros se disparó y la industria entró en una nueva era brillante de crecimiento e innovación».

Dijo que lo que hizo la industria fue adaptar de manera más efectiva el ecosistema de seguros, adoptar la productividad y los sistemas abiertos, y convertirse en un nuevo tipo de industria de seguros que «compite en tecnología y gana en seguros». Utiliza la automatización para reducir costos y mejorar la satisfacción del cliente. Hace que su experiencia digital sea fácil de usar. Sus sistemas de inteligencia artificial automatizados permiten a los suscriptores ajustar las carteras y posicionar a las empresas para responder rápidamente a nuevos mercados, oportunidades y amenazas.

En este escenario favorecido por Verisk, “la industria de seguros gana la carrera para reducir la complejidad y brindar una experiencia al cliente que genere lealtad” y, al mismo tiempo, genera “confianza digital” con el uso de la tecnología.

Escenario 3

El tercer modelo apunta a un mundo que se parece mucho a lo que es ahora. No hay muchos cambios en la industria, pero el ritmo de las nuevas tecnologías continúa.

Este tercer escenario tiene sus defensores, aunque Anquillare cree que sus números pueden estar disminuyendo.

Este modelo representa a aquellos que minimizan la amenaza de interrupción y afirman que el miedo es exagerado. Señalan que la industria todavía está hablando de las mismas amenazas que hizo hace 15 años.

“En este modelo, resulta que cientos de años de refinamiento y experiencia siguen siendo sólidos y difíciles de superar”, dijo.

Este tercer modelo asume que los cambios necesarios ya están ocurriendo y se desalentará a los disruptores. Los defensores de este modelo discuten sobre la velocidad del cambio, no sobre la realidad del cambio y tienden a creer que la industria tiene más tiempo para adaptarse de lo que sugieren los dos primeros modelos.

“Dado que la industria ya está evolucionando, sugieren que no hay necesidad de repensar el modelo que ha funcionado durante cientos de años”, dijo.

A algunos en este campo les preocupa el exceso de datos y la conexión, y se preguntan cuándo demasiada información se convierte en sinónimo de falta de información.

Dijo que Verisk está comprometido a trabajar para construir el segundo modelo. Y cree que gran parte de ese escenario ya está aquí y hay mucho más en camino. Además, aunque hay algunos problemas con los datos, dice que se están resolviendo.

«Estamos en una carrera para construir un mejor ecosistema de seguros», dijo.

«Creo firmemente que la industria de seguros controla su propio destino».

Fuente: Alsum

Imagen: Archivo Alsum

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